CHOISIR LA BANQUE EN FONCTION DE SES REVENUS


Vos revenus comptent pour la banque en ligne !

Toutes les banques en ligne ne sont pas identiques et ne ciblent pas le même style de clientèle. Un des moyens utilisés pour filtrer les clients est, comme pour les banques traditionnelles, de faire plus ou moins payer les services. En fait, la plupart sont totalement gratuites à conditions de respecter certaines contraintes !
Certaines banques font la sélection sur le montant des revenus qui seront normalement domiciliés tous les mois sur le compte. D’autres seront axées sur le nombre d’opérations que vous effectuez tous les mois (ou tous les trimestres).

ING Direct

Si vous avez des revenus supérieurs à 1000 euros par mois...

...certaines banques en ligne vous proposent des services gratuits.

  • Boursorama banque propose une carte classique gratuite si vous versez 1000 euros par mois, ou une carte premier avec 1800 euros par mois,
  • ING Direct demande  un revenu minimum de 1200 euros pour bénéficier d’une carte Gold Mastercard gratuite,
  • La carte classique Hello Bank! est accessible pour les revenus de 1200 euros minimum par mois (et 2400 euros pour la carte Premier),
  • Avec 1200 € de revenus virés mensuellement sur votre compte Fortuneo et un achat carte par mois vous bénéficiez d’une carte bancaire classique gratuite (1800 euros pour la version Gold),
  • Pour les plus fortunés, la carte Prestige de Fortuneo est réservée aux clients qui versent 4000 euros par mois sur le compte.

 


Comparatif des revenus minimum exigés

Etablissement Carte Classique Carte Premier/Gold Carte Infinite/Prestige Autre contrainte
Boursorama banque 1000 € 1800 € - -
ING Direct - 1200 € - -
Hello Bank! 1200 € 1400 € - -
Fortuneo 1200 € 1800 € 4000 € Faire au moins 1 achat/mois
Bforbank - 1600 € - -

Si vous n’avez pas de revenus fixes (ou moins de 1000 € mensuels)...

...vous pouvez alors choisir une banque avec une facturation minimum (carte bancaire comprise).
  • Monabanq facture sa carte bancaire classique que 24 euros par an (gestion du compte incluse)
  • Les compte Nickel propose un compte plus la carte bancaire pour 20 euros par an.
  • C-zam (Carrefour Banque) vous facture 1 euros par mois pour la gestion de votre compte bancaire et la carte classique
  • N26 est gratuite sans conditions de dépôt mais facture vos retraits DAB 2 € à partir du 6ème retrait mensuel.

 


Comparatif des cotisations

Etablissement Coût annuel Compte & carte Autre contrainte
Monabanq 24 € -
Compte Nickel 20 € -
C-zam 12 € -
N26 - -

Si vous avez des sommes disponibles...

Les banques en ligne peuvent aussi prendre en compte votre future épargne placée chez elles, plutôt que vos revenus.

  • Avec 5000 euros sur un livret ou une assurance-vie, ING Direct vous propose la gratuité sur votre compte bancaire avec une carte Gold,
  • Chez Boursorama banque, il faut une épargne de 2500 euros pour la carte classique et 5000 euros pour la carte Gold.
  • Avec 5000 euros de versés en épargne chez Fortuneo la carte bancaire classique est gratuite (prévoir 10 000 euros pour une carte Gold)

 


Conditions d'épargne pour la gratuité

Etablissement Gratuité Carte Classique Gratuité Carte Premier/Gold Coût si épargne non respectée
ING Direct - 5000 € 5 € / mois
Boursorama banque 2500 € 5000 € 1,5 € / mois
Fortuneo 5000 € 10 000 € 3 €/mois Class
5 €/mois Gold
Fortuneo - 10 000 €
et
revenus > 1200 €/mois
-

Si vous effectuez plusieurs achats par mois avec votre carte bancaire...

...dans ce cas, votre banque ne facture pas de frais car c’est ce critère qui rend le compte gratuit.

  • Bforbank ne demande pas de versement minimum mais vous demande d’effectuer 3 paiement par trimestre pour conserver la carte Premier gratuite,
  • Orange Bank ne facture pas le coût de la carte bancaire et la tenue du compte si vous effectuez au moins 3 paiements par mois (en carte ou mobile).

MEILLEURES OFFRES EN COURS

Ouverture d'un compte liée à une offre promotionnelle intéressante

ING Direct

CB : Gold Mastercard

DOMICILIATION BANCAIRE : aucune obligation

TARIFICATION : ultra compétitive, "sans package"

PLAFOND PAIEMENT : modification gratuite en ligne

CODE DE LA CB : personnalisable gratuitement en ligne

Hello bank!

CB : large choix de cartes VISA

DOMICILIATION BANCAIRE : aucune obligation

SANS CONTACT : Paylib disponible (achats > 30€)

REMISE DE CHEQUES : scan direct dans application

FRAIS : pas de frais pour compte inactif

Fortuneo

CB : large choix de cartes Mastercard

DOMICILIATION BANCAIRE : aucune obligation

ACCES WEB : double authentification dispo

TARIFICATION : aucun "package"

SANS CONTACT : Apple Pay disponible

AUTRES CRITERES DE CHOIX

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