CHOISIR LA BANQUE EN FONCTION DU COUT

Quelle est la banque en ligne la moins chère ?

La question paraît simple, mais il n'est pas si évident d'y répondre d'emblée. Vous trouverez pourtant sur Internet des comparateurs qui éliront d'office une banque comme étant LA moins chère, sans grande explication (mais en revanche non sans intérêt pécunier...). Certains établissements se déclarent également les moins chers. En fait, si les coûts des services principaux (cotisation CB, retraits, virements, tenue de compte,...) restent bien évidemment les critères les plus intéressants à comparer (ces services font bien souvent partie de la base offerte), pour déterminer si une banque est la moins chère, il faut être plus distinctif quant aux critères retenus. En effet, il est peu probable qu'elle soit la moins chère absolument partout ! Il y a forcément un service qu'elle facture plus cher que les autres, et... c'est peut-être ce dernier que vous utiliserez !
C'est avant tout l'utilisation que vous ferez de vos moyens de paiement et de vos comptes bancaires qui déterminera les (éventuels) frais à assumer. Certains coûts ne sont pas mis en avant et ne sont renseignés que dans les conditions tarifaires, certes obligatoirement détaillées au sein d'un fichier récapitulatif disponible sur le site de l'établissement en question, mais que peu de personnes auront en réalité la curiosité, ou le courage, de parcourir.
Pour vous faciliter cette tâche et vous guider dans votre choix, nous avons donc relevé et comparé ci-dessous certains critères d'utilisation un peu plus pertinents. Sachez néanmoins que nous avons également récapitulé de façon séparée les offres complètes par établissement, ce qui vous permettra d'avoir une vision globale sur les services proposés par chacun.


ING Direct

Frais en voyage à l'étranger

Si vous êtes amenés à voyager souvent à l'étranger, et particulèrement hors zone Euro, il est intéressant de comparer les frais appliqués par les banques en ligne sur les transactions que vous serez susceptibles d'y effectuer : retraits aux DAB (Distributeur Automatiques de Billets) et achats. En effet, les banques en ligne européennes ne facturent pas ces mêmes transactions réalisées au sein de l'Europe, ce qui du coup ne permet pas de les distinguer entre elles.

Les banques en ligne les moins chères à l’étranger
Etablissement Retrait DAB
hors zone €
Achat
hors Zone €
N26 1,7 % pas de frais
C-zam 1 € (1) pas de frais
Bforbank 1,95 % 1,95 %
Hello Bank! 2 % (2) 2 %
(dont DOM-TOM)

 

Consultez la page récapitulative des frais à l'étranger pour plus d'informations.

Les services que vous contrôlez vous-mêmes

Le principal intérêt d'une banque en ligne, c'est d'être un maximum autonome dans la gestion de son compte bancaire, quelle que soit l'heure du jour ou de la nuit, sans avoir à faire appel à un conseiller. Les actions dont le client à la main (au travers de l'application mobile ou sur le site web) sont de plus en plus nombreuses, mais restent différentes selon les établissements. Plus on a de services gratuits et accessibles, mieux c'est.


Services en toute autonomie

Etablissement Choisir son code secret (Dé)Bloquer sa CB Modifier plafonds (Dés)Activer Sans contact Carte anonyme
Orange bank
Boursorama banque
Fortuneo
Hello Bank!

 

Consultez la page récapitulative des services associés au type de carte bancaire pour plus d'informations.

Les frais de tenue de compte inactif

Si la plupart des clients ouvrent un compte en ligne réellement pour son utilité et ses avantages par rapport à une banque classique, certaines personnes ne feront que l'essayer quelques temps "pour voir", mais ne réaliseront plus d'opérations après un certain temps. D'autres n'ouvriront le compte que pour empocher l'offre de bienvenue (souvent alléchante effectivement, mais parfois soumise également à conditions).
Pour éviter les comptes dormants et dissuader les petits malins d'ouvrir un compte sans l'utiliser, les banques en ligne ont commencé à pénaliser les clients fantômes. Elles appliquent désormais des frais d'inactivité de compte (pas de transactions sur le compte pendant un certain nombre de mois, nombre de transactions minimal imposé non respecté sur une période donnée...). Cette pénalité peut être déterminante dans votre choix en fonction de l'utiisation que vous souhaitez faire de votre futur compte.

Les banques en ligne qui font payer l'inactivité des comptes
Etablissement Frais Conditions
Hello Bank! pas de frais pas de conditions
Monabanq pas de frais cotisation CB
Boursorama Banque pas de frais pas de conditions
ING Direct 5 € / mois  
Fortuneo 3 €/mois CB simple
5 €/mois Gold
 
Bforbank 9 €/trim  mini 3 opé. CB / trim


Pas de revenus fixes ? Le coût annuel de la carte

La grande majorité des banques en ligne proposent la carte bancaire gratuite. Néanmoins, sans forcément vous obliger à domicilier vos revenus, cette gratuité est liée le plus souvent soit à une justification de revenus fixes au-delà d'un certain montant, soit un dépôt d'une somme minimale chaque mois.
Si vous n'avez pas de revenus suffisamment élevés pour prétendre à la gratuité de la carte bancaire, certains établissement vous permettent dans ce cas d'en obtenir une à un certain coût.

Les banques en ligne les moins chères si vous n'avez pas de revenus fixes
Etablissement Cotisation CB
C-zam 5 € (coffret) puis 1 € / mois
Compte Nickel 20 € / an
ING Direct 5 € / mois


MEILLEURES OFFRES EN COURS

Ouverture d'un compte liée à une offre promotionnelle intéressante

ING Direct

CB : Gold Mastercard

DOMICILIATION BANCAIRE : aucune obligation

TARIFICATION : ultra compétitive, "sans package"

PLAFOND PAIEMENT : modification gratuite en ligne

CODE DE LA CB : personnalisable gratuitement en ligne

Hello bank!

CB : large choix de cartes VISA

DOMICILIATION BANCAIRE : aucune obligation

SANS CONTACT : Paylib disponible (achats > 30€)

REMISE DE CHEQUES : scan direct dans application

FRAIS : pas de frais pour compte inactif

Fortuneo

CB : large choix de cartes Mastercard

DOMICILIATION BANCAIRE : aucune obligation

ACCES WEB : double authentification dispo

TARIFICATION : aucun "package"

SANS CONTACT : Apple Pay disponible

CRITERES DE CHOIX

Qui a l'avantage ?


CARTE BANCAIRE

Gamme de cartes proposée



SANS CONTACT

Paiement sans contact