QUEL TYPE DE CARTE PROPOSE PAR LES BANQUES EN LIGNE ?


Différents types de carte en fonction des banques et de vos besoins

Contrairement à ce qu’on pourrait croire, les banques en lignes ou les néo-banques ne proposent pas exactement le même type de carte. Il existe des différences entre les réseaux, les cartes classiques ou haut de gamme, la possibilité ou non de faire du « sans contact », et l’interrogation systématique du compte lors d’un passage en caisse ou à un péage…
Toutes les cartes n’offrent donc pas exactement le même service (ni les mêmes assurances) et la tarification est également à prendre en compte. En résumé, pour l’ouverture d’un compte en ligne, la carte bancaire peut être un élément déterminant de votre choix…

 


Types de cartes par établissement

Etablissement Visa Classique Visa Premier Visa Infinite Mastercard Mastercard Gold World Elite Mastercard
Bforbank
Boursorama banque
C-zam
Fortuneo
Hello Bank!
ING Direct
Compte Nickel
N26
Orange bank

Paiement sans contact

Le paiement sans contact permet de régler de petits achats en posant votre carte (ou votre smartphone) sur le terminal de paiement (s'il est adapté). A l’origine les achats ne devaient pas dépasser 20 euros ; désormais, avec une carte récente, on peut régler jusqu'à 30 euros. Il n’y a pas de code à taper.
Pour Apple Pay le paiement est sans limite de montant et il doit être validé par votre empreinte digitale.

 


Disponibilité du paiement sans contact

Etablissement Sans contact Apple Pay Carrefour Pay
Bforbank
Boursorama banque
C-zam
Fortuneo
Hello Bank!
ING Direct
Compte Nickel
N26
Orange bank

Gestion du compte

L’interrogation systématique du compte lors d’un achat avec la carte bancaire permet de consulter en temps réel l’état de ses comptes et de son solde. En contrepartie, le délai pour obtenir l’acceptation du paiement peut être allongé. Pas forcément pratique si on est pressé quand on passe en caisse, mais grande facilité de suivre ses comptes de près quand on est un peu juste.

 


Gestion du compte

Etablissement Interrogation systématique
Bforbank
Boursorama banque
C-zam
Fortuneo
Hello Bank!
ING Direct
Compte Nickel
N26
Orange bank

Comment alimenter son compte ?

Dépenser c’est bien, mais pour cela il faut avoir de l’argent sur son compte ! Pour alimenter celui-ci, les banques en ligne vous proposent plusieurs moyens, mais aucune ne les proposent tous. Ces services sont finalement assez peu présents. La remise chèque n’est proposée que par 6 établissements sur 10 ! Le dépôt d’espèce n’est accessible que dans 3 banques sur 10, et le versement par carte bancaire n'est possible par seulement 2 banques.
Bref, les banques en ligne sont surtout prévues pour encaisser des virements venant d’organismes (allocations) ou d’entreprises (salaire). A noter que les IBAN de la banque N26 semblent parfois ne pas être acceptés par des organismes comme la CPAM ou les allocations, mais ce problème serait en passe d'être réglé…

 


Alimentation du compte courant

Etablissement Remise chèque Espèces Carte bancaire
Bforbank
Boursorama banque
C-zam
Fortuneo
Hello Bank!
ING Direct
Compte Nickel
N26
Orange bank

Personnaliser sa carte bancaire

La personnalisation de la carte bancaire peut vous faciliter la vie. Quand, par exemple, vous avez égaré votre carte et que vous ne savez pas si c’est un vol ou juste un oubli dans une poche, vous pouvez immédiatement bloquer la carte provisoirement à distance, par Internet et pas l'application mobile… De la même manière, pour un besoin ponctuel, vous pouvez augmenter les plafonds, désactiver le paiement sans contact
La carte anonyme, en revanche, proposée par certaines établissements, est le contraire de la personnalisation car votre identité n’apparaît pas sur la carte (elel n'est pas nominative)… C’est le prix à payer pour avoir une carte activée en quelques instants après l’ouverture du compte, puisqu'elle est fournie directement dans le pack de bienvenue !

 


Personnaliser sa carte bancaire

Etablissement Choisir son code secret (Dé)Bloquer sa CB Modifier plafonds (Dés)Activer Sans contact Carte anonyme
Bforbank
Boursorama banque
C-zam
Fortuneo
Hello Bank!
ING Direct
Compte Nickel
N26
Orange bank

Et le chèque, ça existe encore ?

Quelques banques ne proposent pas de chéquier comme moyen de paiement. Outre le fait que cela évite de faire un chèque sans provision, cela permet également de maîtriser ses dépenses de manière autoritaire : si vous n’avez pas d’argent, vous ne pouvez pas payer ! Pas d’autorisation de découvert non plus.
Plus ennuyeux, pour 2 banques en ligne, pourtant innovantes, il n’est pas prévu de faire des remises de chèques. Pas facile à expliquer à une personne qui vous a fait un chèque (surtout si c’est votre grand-père qui vous fait un cadeau !).

MEILLEURES OFFRES EN COURS

Ouverture d'un compte liée à une offre promotionnelle intéressante

ING Direct

CB : Gold Mastercard

DOMICILIATION BANCAIRE : aucune obligation

TARIFICATION : ultra compétitive, "sans package"

PLAFOND PAIEMENT : modification gratuite en ligne

CODE DE LA CB : personnalisable gratuitement en ligne

Hello bank!

CB : large choix de cartes VISA

DOMICILIATION BANCAIRE : aucune obligation

SANS CONTACT : Paylib disponible (achats > 30€)

REMISE DE CHEQUES : scan direct dans application

FRAIS : pas de frais pour compte inactif

Fortuneo

CB : large choix de cartes Mastercard

DOMICILIATION BANCAIRE : aucune obligation

ACCES WEB : double authentification dispo

TARIFICATION : aucun "package"

SANS CONTACT : Apple Pay disponible

AUTRES CRITERES DE CHOIX

Qui a l'avantage ?


CARTE BANCAIRE

Gamme de cartes proposée



SANS CONTACT

Paiement sans contact